Zero Down Hypothek: 0 unten Hypothekendarlehen

Ein Haus zu kaufen, bevor der Immobilienmarkt abgestürzt war ziemlich einfach, auch für Menschen mit eingeschränkter Finanzen. Menschen, die es sich nicht leisten die minimale Anzahlung für Gebrauch eine Hypothek benötigt würden, könnten, könnten noch in einem Haus auf Rechnung des Verkäufers Finanzierung oder durch den Erwerb einer Huckepack-Darlehen investieren, oder durch den Kauf private Hypothek Versicherung. Die Anzahlung, die erforderlich sind, um eine Hypothek zu verschaffen wurde, war in der Regel 20-25 Prozent des Kaufpreises des Hauses. Eine größere Anzahlung zeigte die Fähigkeit der Kreditnehmer für die nötigen Finanzen ordnen, wodurch ihm / ihr zu einem idealen Kandidaten. Dies wiederum führte zu der Kreditnehmer in der Lage, ein Darlehen zu einem günstigen Zinssatz zu beschaffen.

Zero Down Hypothekendarlehen und den Wohnungsmarkt Absturz

Piggyback Kredite und Verkäufer Finanzierung: Verkäufer Finanzierung, die ein beliebtes Mittel der Kauf eines Hauses, einbezogen Kreditaufnahme vom Verkäufer zusätzlich zur Kreditaufnahme bei der Bank war. Im Allgemeinen wurde Verkäufer Finanzierung im Falle von Piggyback Darlehen. Ein huckepack Darlehen war eine zweite Hypothek, die zum Zeitpunkt der Gebrauch eines primären Hypothek erhalten wurde, so dass der Gesamtbetrag geliehen, und die Höhe der Anzahlung, zusammen waren ausreichend, um ein Haus zu kaufen. 80-10-10, 80-15-5 und 75-15-10 waren die beliebten Huckepack-Darlehen. Im Falle von 80-15-5 Darlehen, die primäre Darlehensgeber 80 Prozent der Hypothek zur Verfügung gestellt, legte der Kreditnehmer um 5 Prozent, und die restlichen 15 Prozent wurde aus der zweiten Hypothekenbank, die ein Darlehen, das auf dem primären huckepack gaben erhalten Hypothek. Dieses Darlehen wurde in der Regel durch die primäre Hypothekenbank, oder in einigen Fällen der Verkäufer zur Verfügung gestellt. Sie gewannen in Bezug auf die hohen Zinsen auf dem Huckepack-Darlehen, das mit der gleichen Eigenschaft als primäre Hypothek besichert wurde. Der Zinssatz für die Huckepack-Darlehen war viel höher als der Zinssatz, der auf dem primären Hypothek aufgeladen wurde. In der Tat, Hypothekenbanken auch begonnen, 80-20-Null ab Hypothekendarlehen wegen des Vertrauens der Lage, das Geld, das fällig war zu erholen. Das Vertrauen resultiert aus der Überzeugung, dass die Immobilienpreise immer geschätzt. Daher könnte ein Kreditnehmer, die nicht um die monatlichen Hypothekenzahlungen war immer Refinanzierung des Darlehens oder verkaufen das Haus für eine Gewinn-und Rückzahlung der Hypothek. Verkäufer Finanzierung für Huckepack-Darlehen war auch ein Ergebnis der erwarteten Aufwertung der Hauspreise, dass der Verkäufer der Wiederherstellung das Geld garantiert, zusätzlich zu den verlockenden hohen Zinssatz für diese Darlehen.

Private Mortgage Insurance: Eine weitere Möglichkeit der Erlangung einer 0 unten Hypothekendarlehen wurde durch den Kauf eines Kreditgeber gezahlten oder Darlehensnehmer ausgezahlt private Hypothek Versicherung (PMI), die die Darlehensgeber, die 75 Prozent oder mehr des Darlehens verlängert geschützt. Da diese Kreditgeber bereitgestellt geringe Anzahlung oder 0 die Kredite an Kreditnehmer, die nicht einmal die minimale Anzahlung finanzieren waren, sahen sie ein erhebliches Risiko. Daher konnte der Kreditnehmer in Anspruch nehmen Null down home Hypothekendarlehen nur durch Abschluss einer Versicherung, die die Kreditgeber gegen das Ausfallrisiko geschützt. Die Prämie für die private Hypothek Versicherung zu zahlen war in der Regel steuerlich absetzbar und wurde abgebrochen, sobald die Laufzeit der Hypothek wurde halbiert.

'0 'Down Mortgage Loans in dem aktuellen Szenario

Keine Anzahlung Hypothekendarlehen wurden für die Immobilienblase und der anschließende Zusammenbruch des Wohnungsmarktes getadelt worden. In der Tat hat Verkäufers Backed-Finanzierungen für staatlich besicherte Kredite wurden gesperrt, da es sich vermutlich um deutlich auf dem Gehäuse Spekulationsblase beigetragen haben. Es hat sich außerordentlich schwierig, eine Huckepack-Darlehen zu beschaffen. Derzeit sind VA (Veterans Administration) versicherten Darlehen wohl die einzige Null ab Hypothekendarlehen, die leicht verfügbar an berechtigte Veteranen sind. Allerdings glauben einige Leute, dass die Option ermöglicht staatliche Finanzierung von Wohneigentum Agenturen und Non-Profit-Organisationen an Kreditnehmer, indem sie zu den $ 8000 Steuergutschrift zu monetarisieren, und verwenden Sie es in Richtung der minimale Anzahlung, die auf FHA versichert Darlehen benötigt wird helfen, wieder werden führen in Kreditnehmer Eigenheim durch Gebrauch einer Hypothek, obwohl er nicht um die monatlichen Zahlungen leisten. Der Artikel über First Time Home Käufer Tax Credit befasst sich mit den Kriterien für die Inanspruchnahme der Steuergutschrift. In Anbetracht der Median Immobilienpreise, kann die 3,5 Prozent Anzahlung, die auf FHA versichert Darlehen erforderlich ist sehr gut wegen der FHA Monetarisierung der Steuergutschrift gedeckt werden. Daher ist die Sorge.
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